小米旗下虚拟银行今日开业 推3.6%高息揽储致贷款利率倒挂

来源:财经网 2020/06/11
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导语

天星银行开业当天,雷军发微博称,“这是小米金融业务新的里程碑”。这是雷军第二次公开为小米金融站台。

6月11日消息,小米集团旗下的天星银行天星银行(Airstar)结束了两个多月的监管沙盒试运行,成为继众安银行之后第二家正式开业的香港虚拟银行。开业推广期内,天星银行推出首笔2万元港币活期存款可享3.6%的高利率,再度刷新香港银行活期存款利率上限。

有别于传统银行,虚拟银行不设实体分行网点,仅通过互联网或其他电子渠道提供零售银行服务。据天星银行官网介绍,客户通过手机客户端APP,最快5分钟内即可完成开户,开业初期,该行将面向香港市民提供活期存款、定期存款、贷款和即时转账等多项银行服务。

天星银行方面表示,下一阶段将开发更多创新银行服务,让客户通过APP实现理财消费分析及规划各种生活目标。

为吸引客户,天星银行推出高达3.6%的活期存款利率产品,适用于2万元港币以下的首笔活期存款。据悉,这一利率比香港一般活期存款利率高出3600倍,以汇丰银行为例,香港个人客户的活期存款利率为0.001%,如果存款总额在5000港元以下则不计息。

对于2万元港币以上的活期存款,天星银行采取分层计息的模式,即2万元至100万元港币之间的增存部分适用0.5%的年化利率,100万元港币以上的增存部分适用0.1%的年化利率。

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天星银行向推广期内新开户客户承诺,其享有的3.6%活期存款利率至少将保持到2021年6月10日。但在存款优惠细则中,天星银行将推广期弹性地设置为“6月11日开始至另行通知”的日期,同时还保留了随时更改、更新或终止该优惠的权利。

3.6%的活期存款利率之高,已与天星银行的贷款利率倒挂。

官网显示,天星银行提供年化利率2.99%的贷款服务,按日计息,贷款期内客户可以随时提前还款,无需缴付任何手续费。

具体而言,个人贷款客户如果提前还款,天星银行将收取相当于从贷款提取日至提前还款日之间以原利率及提取贷款利率差额计算的利息及未清还的本金;2020年7月30日或之前申请贷款的客户如果提前还款,可获豁免其利率差额。

天星银行提供的贷款利率同样处于行业内较低水平。以汇丰银行为例,据上海证券报报道,今年3月4日,香港汇丰银行宣布,将最优惠贷款利率维持在5.0%不变。汇丰银行亚太区顾问梁兆基曾表示,技术上储蓄利率已达零息水平,即使未来港元拆息下调及美国明年再降息,汇丰再无降息空间。

财经网此前报道,首家开业的虚拟银行——众安银行也推出50万港元以下活期存款可享1%年利率的"ZA活期Go"产品,该利率水平同样远高于香港其他商业银行的活期存款产品。

香港金融管理局(下称"香港金管局")副总裁阮国恒今年年初时表示,虚拟银行与传统银行相比,资本规模较弱,开业期间提供的促销利率持续时间较短,因此,监管机构不担心虚拟银行会为抢占市场打"价格战",也相信传统银行有足够能力消化虚拟银行带来的挑战。

目前,香港金管局已发出八张虚拟银行牌照。除众安银行和天星银行已开业外,蚂蚁金服旗下的蚂蚁银行、腾讯旗下的富融银行、京东参与的Livi VB、渣打香港牵头的SC Digital Solutions和网络借贷平台WeLab(即我来贷)的WeLab bank共五家银行均表示已在金管局的监管沙盒下进行试运营测试,中国平安旗下的虚拟银行也正在筹备中。

公开资料显示,天星银行由小米集团及尚乘集团共同成立,于2019年5月9日获香港金融管理局颁发银行牌照。其中,九成股权由小米金融(香港)持有,余下的一成由尚乘集团持有。据悉,尚诚集团的创始股东为李嘉诚旗下的长江集团。

此外,据天星银行官网介绍,小米集团董事长雷军担任该行董事会主席,其董事会成员还包括已退休的香港上海汇丰银行首位华人主席郑海泉、现任香港理工大学校长唐伟章、现任尚乘集团资本市场与咨询业务总裁刘雪樵、小米集团独董王舜德以及小米首席财务官周受资等。

开业当天,雷军发微博称,“这是小米金融业务新的里程碑”。

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这是雷军第二次公开为小米金融站台。第一次是在2017年,雷军高调宣布,“除了人工智能,金融也是我们整年要拉开阵势干的大事”。

但频频出现用户投诉、支付安全等问题,以及依靠手机用户转化的战略天花板明显,都使得小米金融的发展不尽人意,渐渐退为集团边缘业务。

一位知情人士向财经网表示,在小米集团对金融业务线进行了一定调整后,2019年成为小米金融的奋起之年。小米集团不仅在这一年拿下香港虚拟银行牌照和融资担保牌照,还完成了消费金融牌照的申请。

目前,小米金融已经实现在银行、消费金融、小额贷款、第三方支付、保险、保理等金融领域的全牌照布局,同时还在争取新加坡的数字银行牌照。

6月8日,小米金融又宣布进军网络大病互助行业,成立北京守望相助科技有限公司,将在6月15日正式上线小米互助。

但小米手机用户增长趋紧、手机用户转化为金融用户存在一定的流失率以及小米用户的使用黏性等问题仍然是制约着小米金融发展的天花板。财经网发现,截至发稿前,小米金融APP中小米互助页面显示的预约人数不到40000人。

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全牌照布局后,小米金融能否突破原有体系的限制?还有待观察。

编辑: 杜晓彤
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