相互宝推新互助计划 三高、心脑血管疾病患者可加入

来源:财经网 2020/05/13
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导语

这是相互宝首个为慢性病患者提供患癌风险保障的互助计划。

5月13日消息,相互宝发布新互助计划——慢性病人群患癌互助计划(下称"慢病互助计划")。这是相互宝首个为慢性病患者提供患癌风险保障的互助计划,加入该计划的慢性病患者可在确诊恶性肿瘤时领取10-30万元互助金。

慢性病泛指需要长期治疗、很难彻底根治的疾病,包括三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化道疾病、肾疾病、风湿性疾病等。公开数据显示,中国慢病人群规模超3亿,但市面上绝大多数的健康保障类产品、包括相互宝此前推出的大病互助计划都将慢性病人群"拒之门外"。

"临床医学相关研究表明,慢性病患者群体的癌症发病率和一般人群没有特别大的差异,不会出现癌症高发的情况。"相互宝"慢病互助计划"的产品负责人梁越平表示。因此,相互宝推出慢病互助计划,以覆盖身患慢性病且有互助需求的用户。

目前,相互宝已推出三种互助计划:慢病互助计划、大病互助计划和老年防癌互助计划。慢病互助计划和大病互助计划覆盖的人群年龄均为30天-59周岁,其中,39周岁以下用户最高可申领30万元互助金,40-59周岁用户最高可申领10万元互助金;但慢病互助计划和老年防癌互助计划的保障范围仅限于恶性肿瘤,大病互助计划则包括恶性肿瘤、99种大病和特定罕见病。

相互宝三项互助计划

 

和相互宝此前推出的两项互助计划一样,"慢病互助计划"也会在每月的7日、21日对通过审核的案件进行公示,14日、28日是扣款日。梁越平还表示,"慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元"。

对于无身患慢性病的用户,相互宝建议其加入保障范围更大的大病互助计划。

"很多慢性病患者加入大病互助计划会被拦截,即使没有拦截,申领互助金时可能也会被拒绝,所以我们才针对慢性病患者群体设计了慢病互助计划。健康人群如果进入慢病互助计划里,我们可能不允许。"蚂蚁金服相互宝事业部总经理邵晓东强调,原则上不同意大病互助计划和慢病互助计划同时加入。

相互宝方面表示,正在研发防止用户同时加入两个计划的设置。这意味着,在产品现有设计中,用户可以成功加入相互宝多项计划,但在后期理赔环节或随着产品升级,用户可能并不能如想象中同时获得不同计划双重保障。

事实上,用户在加入相互宝的互助计划时,并不会面临严格的审查,而在申领互助金时,相互宝理赔团队则会回溯用户加入前的病史,导致用户未来申领互助金时的不确定性增加,这也意味着用户需要在加入互助计划前提高“自我审查”意识。

相互宝页面会提供引导信息,邵晓东表示,“同时希望用户更多自己对照”,拨打服务热线电话咨询或在线咨询。

无法将不确定的风险转化为确定性的保障,这是互助计划与保险本质上的区别。因此,蚂蚁集团副总裁、支付宝保险事业群总裁伊铭数次强调,相互宝的互助计划并不能替代商业健康保险。

邵晓东也坦言,相互宝本质上还是一个商业产品,所以,能否实现可持续的经营和一定的商业利润也是相互宝团队一直在不断挑战和追求的。

互助模式早已有之,但通过这种模式实现盈利的案例至今尚未出现。邵晓东告诉财经网,相互宝将追求通过科技、技术、数据驱动提升效率、降低成本,使得相互宝收取的8%管理费中有更大的结余空间,转化为商业利润。

同时,他表示,"相互宝更愿意成为商业险教育的基础"。从产品设计上来看,相互宝保障额度最高为30万元,"如果用户希望自己得到更好的保障,很多大病靠30万并不能解决问题,这也给商业保险留出了很大空间"。

此外,对于相互宝未来的发展规划,邵晓东表示,相互宝将继续进行分人群拓展,“一是基于年龄维度,抓取不同年龄段的风险特征进行互助计划研发,二是基于疾病维度,例如此次发布的慢病互助计划,三是基于不同人群维度,例如不同的职业特性等等”。

尹铭也表示,分人群将是互助行业的趋势,接下来相互宝会陆续推出新的互助计划。这将促使相互宝触及更多不同需求的用户群体。

蚂蚁集团研究院的《网络互助行业白皮书》显示,2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿,预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。但这一行业目前还缺乏明确的监管标准。

编辑: 杜晓彤
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