央行:网络借贷等投融资类交易支付不得通过代收业务办理

来源:财经网 2019/12/02
分享到:
导语

通知明确了代收业务的定义、适用场景和授权方式,并对开户机构、代收机构、收款人等代收业务参与各方的行为提出了规范。

12月2日消息,为规范代收业务,中国人民银行起草了《关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》(以下简称“通知”),并于今日向社会公开征求意见。通知明确了代收业务的定义、适用场景和授权方式,并对开户机构、代收机构、收款人等代收业务参与各方的行为提出了规范。

通知指出,代收业务是经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。该业务的基本特征是付款人事先授权,实际交易发生时不再逐笔确认。

因此,代收交易验证强度较弱,易造成付款人的资金风险,更适用于水电煤等商品/服务提供主体相对固定、交易频度较高且有一定规律、交易资金额度较小等公众日常生活紧密相关的场景。

随着支付市场的不断发展和消费者需求的日益丰富,代收业务的应用领域不断延伸,由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件也逐渐暴露。央行在针于上述通知的补充说明中指出,代收业务主要存在三大风险:

一是付款人开户机构对付款人的权益保护问题。央行在梳理代收业务风险问题时发现,对代收业务授权管理不到位是代收业务比较突出的风险隐患,很多情形下仅需收付款人签订代收业务协议,收款人即可发起代收业务指令扣划付款人资金,整个流程中付款人与其开户机构没有交互。通知指出,付款人开户机构作为付款人的资金存放机构,应采取措施确保资金根据付款人的真实意愿划转。

二是代收服务机构对代收业务的风险监测问题。例如,对收款人的真实性审核不严,使黑灰产业得以通过代收业务便捷盗取客户资金;有关代收业务信息传递不透明,存在信息“黑箱”,甚至与收款人违规出售、转让系统接口,将代收业务应用于高风险场景或非法交易等。

对此,通知对代收机构的业务管理进行了规范,强调收款人的真实性管理,并要求代收机构基于代收业务特点,对收款人的同名账户把控、协议签订、风险分级管理、支付指令管控、交易监测等要求,应在代收业务处理中逐笔确认协议约定事项以及收款人与付款人的协议关系;对于收款人委托办理业务与代收业务协议约定事项不符的,代收机构应拒绝办理。

三是代收业务的适用场景问题,主要表现为混淆代收业务与其他需要逐笔进行交易确认的交易,影响了代收业务的健康发展。

通知强调,代收机构应当采取有效措施控制代收业务适用场景,在代收业务适用场景外,通过负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。这些业务通过其他交易验证强度更高的支付方式办理,更有利于确保用户资金安全。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智向财经网表示,央行此次发布的《关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》旨在限制代收业务,增加用户支付安全性,并没有完全禁止,因此整体而言,对支付行业影响不大。但他也指出,目前,包括P2P网络借贷、电商平台在内的机构还款方式多为代收代扣,这部分场景受到的影响较大。

根据通知,公众可通过电子邮箱(paymentcard@pbc.gov.cn)、通信地址(北京市西城区成方街32号中国人民银行支付结算司)或传真(010-66196748)的方式提出反馈意见,意见反馈截止时间为2019年12月18日。

编辑: 杜晓彤
分享到:

相关新闻