网贷转型方案下发 业内人士称时间紧 标准高

来源:财经网 2019/11/27
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导语

11月27日消息,据多家媒体报道,P2P转型小贷方案已经正式下发。

11月27日消息,据多家媒体报道,P2P转型小贷方案已经正式下发。根据互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合下发的《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019 〕83号)(以下简称83号文)显示,目的是引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司,主动处置和化解存量业务风险,最大限度减少出借人损失,维护社会稳定,促进普惠金融规范有序发展。

有业内人士认为,在防范化解金融重大风险的大背景下,如何实行新老业务衔接和存量业务的消化,是监管所考量的重点内容。文件多处均能体现这种思想,例如设置1-2年的转型过渡期,在转型方案的可行性评估方面亦提及需获得大多数出借人的支持配合。

83号文提到,网贷机构转型为小贷公司的期限,原则上不超过1年;存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构,转型期限原则上不超过2年,自地方金融监管部门出具临时牌照批复文件之日起算,网贷机构应在转型期限内完成存量网贷业务清零并按规定完成相关整改,拟转型为全国经营的小贷公司的网贷机构还应具备符合条件的经营网络小额贷款业务的互联网平台,临时牌照方可更换为正式牌照。

对此次文件出台,苏宁金融研究院高级研究员薛洪言向财经网表示,《指导意见》为网贷平台转型小贷公司提供了制度依据,会加速网贷平台转型清退。同时,由于网贷平台与小贷公司是不兼容的,网贷平台要么继续等备案,要么加快转型小贷公司,前者面临较大不确定性,后者则相对清晰明确,预计绝大多数网贷平台都会加入转型小贷公司的阵营中。

据财经网了解,83号文明确了网贷机构专项的基本要求,同时对其股东实力、管理团队背景、技术能力以及业务合规情况都提出了比较明确的要求和标准。

在合规方面,83号文在提到网贷转型的合规前提是P2P存量业务无严重违法违规情况。最近一年保持全量业务银行存管上线状态,最近2年P2P及其实际控制人、主要高管无严重违规处理和违法犯罪记录,不存在查实的重大违法违规投诉记录等。

此外,该文件还提到要求股东实力较强,原有股东不具备消化存量业务风险能力的,必须引进有新的有实力的股东,并作出消化存量业务风险的承诺。

值得注意的是,83号文还明确了已退出的网贷机构不得申请转型为小贷公司。

“除合规性、股东实力要求以外,资本实力也是对网贷机构重要考验。”薛洪言分析称。

83号文提到,将对拟转型网贷机构将进行分类要求,设立的单一省级区域经营的小贷公司的注册资本不低于5000万元,且出资形式应为货币。全国经营的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元,且首期实缴货币资本不低于5亿元,其余部分须在小贷公司成立之日起6个月内缴足。同时,首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。

对此,麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,在转型资质方面,引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司,如何界定“符合条件”?主要有股东资质、金融科技实力等。尤其是在注册资本方面亦划出了三条线:省级5000万,全国10亿,且首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。这其实将绝大部分中小网贷机构排除在外。

如果说资本实力是对小贷公司(转型后)当前能力的考验,杠杆率大小就是机构未来放贷规模的重要参考,同时也是企业未来发展前景的重要判断依据。此次监管文件中提到,适当增加杠杆率。因转型新设立的小贷公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式,融资余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资工具、融资余额不得超过其净资产的4倍。

苏筱芮对此呈乐观态度,意见提出适当增加杠杆率,对转型机构构成利好。原先网贷机构并没有杠杆率的概念,适当增加杠杆率这一举措,亦能为网贷机构转型的平稳过渡提供助力。

但薛洪言则认为,杠杆的存在对于转型企业反而是种约束。他认为转型后的经营压力,会存在杠杆约束和区域约束,预计大多数机构的放贷空间会大幅萎缩。

83号文最后提到,各地应在2019年11月底前启动转型试点工作,申请转型为单一省级区域经营的小贷公司的,由各地具体组织实施转型试点工作;申请转型为全国经营的小贷公司的,将转型机构名单及转型意见报网贷整治办和互金整治办征求合规性评估意见后,由各地具体组织实施转型试点工作。2019年12月底前各地完成转型试点工作要求的转型准备工作,2020年1月底前各地完成小贷公司临时牌照的审批工作。

也就是说从开始申请到完成转型准备工作,只有1—2个月的时间。留给想要转型的网贷机构时间已经不多了。

编辑: 赵飞
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