银保监会下发融资担保公司监督管理补充规定 助贷机构“无证”不得开展融资担保业务

来源:财经网 2019/10/23
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导语

《融资担保公司监督管理条例》中提到,设立融资担保公司注册资本不低于人民币2000万元,且为实缴货币资本,经当地金融办批准后,才可获得融资性担保机构经营许可证。

10月23日,中国银保监会官网发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》,其中强调为深入贯彻实施《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第683号,以下简称《条例》),实现融资担保机构和融资担保业务监管全覆盖,融资性担保业务监管部际联席会议决定将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管。

此外,银保监会还提到,《补充规定》保持与现有法规相衔接,要求融资担保公司监督管理部门承担主体监管责任,将未取得融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的住房置业担保公司、信用增进公司等机构纳入监管,结合实际分类处置,推进牌照管理工作,妥善结清不持牌机构的存量业务,有利于进一步规范融资担保经营行为,促进融资担保行业稳健运行,更好支持普惠金融发展。

有业内人士认为,上述《补充规定》除重申各地融资担保公司监督管理部门(以下简称监督管理部门)要进行全面排查,对实质经营融资担保业务的机构严格实行牌照管理以外,还将包括房地产、汽车以及金融等行业曾出现过的融资担保行业性问题,进行细化补充。

此前,融资担保在我国需持牌经营,相应的监管条例、批设门槛已形成体系。但伴随着行业新业务、新形势的快速发展,一些并不具备融资担保资质的机构实际参与到融资担保业务中或是通过曲线方式在灰色地带游走,这就对融资担保行业的监管提出新的要求,带来新的挑战。

《通知》的补充规定,实际上是穿透式监管理念的一个重要体现,文件多处通过“变相”、“实际”等用词描述,剑指当前部分融担业务边界不清、部分重点领域违规严重的乱象,一些融担变种模式,或就此退出历史舞台。

此外,融担新规还就《融资担保责任余额计量办法》中的部分内容予以细化,《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》中的第四条值得关注。

相比于旧文件中“融资担保公司应当按照本办法的规定计量和管理融资担保责任余额”的单一表述,“非合并报表”这一限定条件表述更为清晰,对融担机构的净资产实力提出了更高要求。

其中值得一提的是,《补充规定》第四条提到,为各类放贷机构提供客户推介、信用评估等服务的机构,未经批准不得提供或变相提供融资担保服务。对于无融资担保业务经营许可证但实际上经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》规定予以取缔,妥善结清存量业务。拟继续从事融资担保业务的,应当按照《条例》规定设立融资担保公司。

“《补充规定》中提到的信用评估机构指的就是网贷公司,近年来由于监管及市场等原因,现在大多已经转型为助贷机构。”该业内人士分析认为。

根据2017年发布的《融资担保公司监督管理条例》,融资担保公司的经营范围包括:借款担保、发行债券担保等融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。而互联网借贷担保也在此范围内。

谈到该《补充规定》对如今众多助贷机构的影响,上述业内人士认为之前关于网贷机构的监管条例已经涉及,此次属于重申,所以整体影响不大。

2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》提到,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费

其中已经明确提到没有相关牌照的融资担保公司,银行等资金方不能与之合作。此外,相较于自建门槛更高的保险公司,助贷机构设立合规的融资担保公司无论在监管上还是资本要求上都更加容易。

《融资担保公司监督管理条例》中提到,设立融资担保公司注册资本不低于人民币2000万元,且为实缴货币资本,经当地金融办批准后,才可获得融资性担保机构经营许可证。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮则对财经网表示要分情况而定。

目前助贷领域的担保行为,可以划分为三种情形:

一是整个交易流程无持牌融担公司介入,或者仅由非融资担保公司介入来担保助贷业务。此前,助贷领域曾出现机构通过“保证金账户”方式变相增信的模式,该模式即归属于第一类情形。

二是由助贷机构与符合条件融资担保公司进行市场化合作,该融担公司可能为独立第三方,也可能由助贷机构成立或收购。

三是由助贷机构与符合条件融资担保公司开展合作,但助贷机构需要提供一定的反担保措施。

苏筱芮表示,新规对第一种情形的冲击最大。“实质重于形式”的穿透式监管理念,在此次补充新规中体现得淋漓尽致。

苏筱芮最后分析称,《通知》的出台,一方面对于融资担保行业的整肃构成利好,而另一方面,则会进一步加速头部助贷机构对融担牌照的布局。

编辑: 曾翩翩
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