第三方支付史上最高罚款 迅付支付被罚近6000万

来源:财经网 2019/07/15
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导语

迅付支付一家的罚款金额就超过了央行上半年针对第三方支付开出的所有罚单。

近日,央行上海分行对第三方支付机构迅付信息科技有限公司做出行政处罚,罚款金额达到了近6000万元。而据证券时报不完全统计,今年上半年第三方支付行业累积总罚没金额为4518万元,也就是说迅付支付一家的罚款金额就超过了央行上半年针对第三方支付开出的所有罚单。

具体公告显示,迅付信息科技有限公司因违反支付业务规定,给予警告,没收违法所得9,686,811.16元,并处罚款49,707,245.21元,合计罚没金额59,394,056.37元。对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。

支付查信息显示,迅付支付是第一批获得牌照的第三方支付公司,具体业务类型为互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、固定电话支付(全国)、银行卡收单(江苏、浙江、山东、福建、天津)。从股权信息来看,上海环迅电子商务有限公司为大股东持股67.51%,北海石基信息技术有限公司持股22.50%、上海驰艺投资合伙企业持股9.99%。其中,北海石基所持有的股份已于去年6月作价2.475亿元转让给了深圳盒子科技,但目前工商信息仍未完成变更。

有消息称,本次央行对迅付支付开出巨额罚单的原因可能是,去年年底迅付支付曾被卷入一场名为"红海行动"的原油期货诈骗事件中。

华夏时报当时报道称,有投资人表示上海迅付通过荐股的方式迅速累积了大量人气,后续又将虚假交易平台www.top500fx.com推荐给投资人,而在操作中投资人所有资金均以网上消费模式、客户备付金等不同名称转入迅付信息科技有限公司不同账户名下。

当时,央行上海分行在答复上海迅付的违规行为时指出,"经查,上海迅付系根据签约商户支付接口上送的交易指令将资金结算至商户开立在上海迅付的支付账户,并根据商户的支付指令将资金划转至非同名结算账户。根据调查情况,上海迅付存在未对特约商户经营情况进行有效核实、风控措施未落实到位,将签约商户的资金结算至其支付账户,开展支付账户与非同名银行结算账户之间转账业务的问题。违反了《银行卡收单业务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定。"

此前,《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中曾明确规定,支付机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台、互联网销售彩票平台,非法外汇、贵金属投资交易平台,非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚假货币交易平台,未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省政府批文的大宗商品交易场所等非法提供支付结算服务。

中闻律师事务所合伙人李亚表示,目前支付行业主要面临两个风险,行政合规风险和刑事合规风险。行政合规风险,主要是第三方支付机构在客户管理、业务管理和风险管理是否符合监管政策的要求,不符合监管要求可能面临相应的行政处罚;刑事合规风险,主要是第三方支付的相关行为是否构成刑事犯罪或共同犯罪的问题,比如涉及到洗钱犯罪和非法集资类犯罪的共犯问题,比如涉及到非法经营的问题。避免这些风险,主要改变之前的粗放发展的业务模式,做到合规、合法经营。

截至7月15日,易宝支付、快钱、通联支付等多家支付公司在聚投诉上仍可看见有用户投诉其为现金贷高炮平台提供支付通道。李亚认为,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中明确规定,支付机构为客户购买合作机构的金融类产品提供网络支付服务的,应当确保合作机构为取得相应经营资质并依法开展业务的机构。第三方支付机构为非持牌小贷、消金公司提供服务的行为,为非法交易、虚假交易提供支付服务的行为。第三方支付机构可能会面临罚款、注销《支付业务许可证》;涉嫌犯罪的,可能会被追究刑事责任。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示,防范支付违规风险,涉及到两方面问题,即主观不愿和客观不能。客观不能,主要是风控管理层面存在漏洞,未能有效识别风险,支付机构应强化商户准入管理,并强化日常交易监测,及时发现异常交易,清楚风险隐患;更重要的,则是主观意愿问题,为违规商户提供支付支持,利润空间丰厚,有些支付机构基于盈利压力,睁只眼闭只眼,主观上不愿意治理甚至有意与之合作,需依赖外部监管约束予以治理。

艾瑞咨询发布的《2018年中国第三方支付行业研究报告显示》(下文简称"报告"),在断直连和备付金利息消失后,支付机构的通道成本开始升高且来源于备付金利息的这部分收入也直接消失,各类型第三方支付机构均有不同程度的战略重心转移。

报告表示,在未来一段时间支付产业链上各机构连接关系会更加清晰,此外,支付机构或许会走向手续费"零费率"。尤其在断直连等相关政策出台后,支付机构的基础支付服务利润空间被进一步挤压,支付机构亟待寻找新的赢利点。

艾瑞咨询认为,支付机构在发展新业务初期可能会在基础支付服务上进行让利。少数互联网巨头及增值服务发展势头良好的支付机构或实现"零费率",并将基础支付业务作为流量入口,构建业务生态圈。

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